Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering uitgelegd: wat is het en waarom is het belangrijk?

Als ondernemer loopt u dagelijks risico's. Een ongeluk zit vaak in een klein hoekje. Een medewerker stoot bijvoorbeeld een dure laptop om bij een klant, een bezoeker loopt letsel op in uw bedrijfspand of tijdens werkzaamheden ontstaat schade aan eigendommen van een opdrachtgever. In dergelijke situaties kan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering een belangrijke financiële bescherming bieden.

Maar wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering precies, welke schade wordt gedekt en is deze verzekering verplicht? In dit artikel leggen wij het uit.

Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) beschermt ondernemers tegen schadeclaims van derden wanneer uw bedrijf, medewerkers of producten schade veroorzaken aan personen of zaken.

De verzekering vergoedt doorgaans de schade waarvoor uw onderneming wettelijk aansprakelijk wordt gesteld. Hierdoor voorkomt u dat een onverwachte schadeclaim grote financiële gevolgen heeft voor uw bedrijf.

Welke schade dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een AVB biedt meestal dekking voor:

Letselschade

Wanneer iemand lichamelijk letsel oploopt door uw werkzaamheden of binnen uw bedrijf.

Voorbeeld:

Een klant glijdt uit over een natte vloer in uw kantoor en loopt letsel op. De medische kosten en eventuele schadevergoeding kunnen onder de dekking vallen.

Materiële schade

Schade aan eigendommen van anderen.

Voorbeeld:

Tijdens werkzaamheden laat een medewerker per ongeluk een gereedschap vallen op een machine van een opdrachtgever.

Schade veroorzaakt door medewerkers

Werkgevers zijn vaak aansprakelijk voor fouten die werknemers tijdens hun werkzaamheden maken.

Voorbeeld:

Een medewerker beschadigt tijdens een bezoek aan een klant waardevolle apparatuur.

Productaansprakelijkheid

Wanneer een door uw bedrijf geleverd product schade veroorzaakt.

Voorbeeld:

Een geleverd product blijkt defect en veroorzaakt schade aan eigendommen van de klant.

Wat wordt meestal niet gedekt?

Hoewel een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering uitgebreide bescherming biedt, zijn er ook uitsluitingen.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Opzettelijk veroorzaakte schade
• Contractuele boetes
• Zuivere vermogensschade
• Schade aan eigen eigendommen
• Beroepsfouten of verkeerd advies

Voor schade door een foutief advies is vaak een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig.

Wat is het verschil tussen een AVB en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Deze verzekeringen worden regelmatig met elkaar verward.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Dekt:

• Letselschade
• Materiële schade
• Schade veroorzaakt door medewerkers
• Productaansprakelijkheid

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Dekt:

• Financiële schade door beroepsfouten
• Verkeerd advies
• Fouten in berekeningen
• Onjuiste rapportages

Vooral adviseurs, accountants, consultants, architecten, IT-specialisten en financiële dienstverleners hebben vaak behoefte aan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

In Nederland is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering meestal niet wettelijk verplicht.

Toch verlangen opdrachtgevers steeds vaker dat leveranciers en dienstverleners een AVB hebben afgesloten. In sommige sectoren is een aansprakelijkheidsverzekering zelfs een voorwaarde om opdrachten uit te mogen voeren.

Daarnaast kan één schadeclaim al snel duizenden of zelfs honderdduizenden euro's bedragen. Daarom wordt een AVB vaak gezien als een van de belangrijkste zakelijke verzekeringen.

Voor welke bedrijven is een AVB belangrijk?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is relevant voor vrijwel iedere ondernemer, waaronder:

• MKB-bedrijven
• ZZP'ers
• Bouwbedrijven
• Installateurs
• Adviseurs
• Winkels
• Horecabedrijven
• Producenten
• Zakelijke dienstverleners

Hoe meer contact u heeft met klanten, leveranciers, bezoekers of externe locaties, hoe groter het risico op aansprakelijkheid.

Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

De premie hangt af van verschillende factoren:

• Branche
• Jaaromzet
• Aantal medewerkers
• Verzekerd bedrag
• Risicoprofiel van de onderneming

Voor veel kleine bedrijven en zzp'ers begint de premie vaak al vanaf enkele tientjes per maand. Voor grotere organisaties met hogere risico's kan de premie aanzienlijk hoger liggen.

Een goede vergelijking van voorwaarden en dekking is daarom belangrijk.

Hoe kiest u de juiste bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Bij het afsluiten van een AVB is het verstandig om niet alleen naar de premie te kijken.

Belangrijke aandachtspunten zijn:

• Hoogte van de verzekerde som
• Wereldwijde dekking
• Productaansprakelijkheid
• Meeverzekerde activiteiten
• Eigen risico
• Uitsluitingen
• Aanvullende dekkingen

De juiste verzekering sluit aan op de werkzaamheden, risico's en groeiplannen van uw onderneming.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via Claarensteyn

Bij Claarensteyn helpen wij ondernemers bij het inventariseren van bedrijfsrisico's en het kiezen van de juiste zakelijke verzekeringen. Wij vergelijken verschillende aanbieders en adviseren welke dekking het beste aansluit bij uw onderneming.

Of u nu zelfstandige bent, een groeiend MKB-bedrijf heeft of verantwoordelijk bent voor een grotere organisatie, wij zorgen voor een oplossing die past bij uw situatie.

Wilt u weten welke aansprakelijkheidsrisico's uw onderneming loopt? Neem contact op met Claarensteyn voor een vrijblijvend adviesgesprek.