08/27/2026

5 min

Hoogte van de vlakke premie wtp

08/27/2026

5 min

Is uw vlakke pensioenpremie hoog genoeg?

Sinds de invoering van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) werken steeds meer werkgevers met een vlakke pensioenpremie. Daarbij betalen werkgever en werknemer een vast percentage van de pensioengrondslag, ongeacht de leeftijd van de werknemer.

Maar wat is een goede vlakke premie?

Een premie van 10%, 13% of 15% klinkt misschien redelijk. Toch kan een relatief lage premie betekenen dat medewerkers later aanzienlijk minder pensioen opbouwen dan zij verwachten.

Wilt u weten of uw huidige pensioenpremie passend is voor uw medewerkers?

Laat uw pensioenregeling vrijblijvend beoordelen

Een vlakke premie van 13%: is dat genoeg?

Dat is een vraag die wij regelmatig krijgen.

Er bestaat namelijk geen universeel premiepercentage waarmee u kunt zeggen: onder dit percentage is een pensioenregeling slecht en daarboven is deze goed.

Of een premie voldoende is, hangt af van verschillende factoren. Denk aan:

1) de leeftijd van uw medewerkers;

2) het salarisniveau;

3) de pensioengrondslag en franchise;

4) de gewenste pensioenuitkering;

5) de pensioenleeftijd;

6) het verwachte rendement;

7) de gekozen pensioenregeling;

8) het partner- en wezenpensioen;

9) de manier waarop risico's binnen de regeling zijn verzekerd.

Een vlakke premie van 13% kan voor de ene werkgever dus een heel andere uitkomst hebben dan voor de andere.

Daarom is niet alleen de premie belangrijk, maar vooral het pensioenresultaat dat ermee wordt bereikt.

Waarom zijn lage vlakke premies een aandachtspunt?

Bij de overgang naar een nieuwe pensioenregeling kijken werkgevers begrijpelijkerwijs ook naar de kosten.

Een veelgehoorde gedachte is:

“We willen over naar een nieuwe pensioenregeling, maar de werkgeverskosten mogen niet stijgen.”

Dat kan ertoe leiden dat de nieuwe vlakke premie zo wordt vastgesteld dat deze ongeveer aansluit bij het bestaande pensioenbudget.

Op korte termijn lijkt dat aantrekkelijk.

Maar daarmee kan een belangrijk vraagstuk naar de achtergrond verdwijnen:

Is de pensioenregeling nog ambitieus genoeg voor uw medewerkers?

Een lagere premie betekent immers over het algemeen ook dat er minder geld beschikbaar is voor pensioenopbouw.

Dat hoeft niet automatisch een probleem te zijn. Maar het is wel iets dat u bewust moet beoordelen.

Wat betekent een lage premie voor uw medewerkers?

Het effect van een pensioenpremie ziet u niet direct op de loonstrook van vandaag.

Het effect wordt vooral zichtbaar bij pensionering.

Een medewerker kan jarenlang denken dat het pensioen goed geregeld is, terwijl de uiteindelijke pensioenuitkering aanzienlijk lager uitvalt dan verwacht.

Dat kan bijvoorbeeld spelen bij jongere medewerkers die nog tientallen jaren pensioen moeten opbouwen.

Juist daarom is het belangrijk om niet alleen te kijken naar de vraag:

“Wat kost onze pensioenregeling?”

maar ook naar:

“Welk pensioenperspectief bieden wij onze medewerkers?”

Dat is uiteindelijk de vraag die centraal zou moeten staan bij het beoordelen van een pensioenregeling.

Wat is dan een goede pensioenpremie?

Er is geen percentage dat voor iedere werkgever passend is.

Wel kunt u een pensioenregeling beoordelen aan de hand van de pensioenambitie.

Een voorbeeld:

Vlakke premie	Waar u naar moet kijken
10%	Is de pensioenambitie hiermee haalbaar?
13%	Wat betekent dit voor het verwachte pensioen van verschillende medewerkers?
15%	Welke pensioenambitie kan hiermee worden gerealiseerd?
16–20%	Biedt dit een substantieel hogere pensioenopbouw?
20%+	Past deze premie bij de gewenste pensioenambitie en arbeidsvoorwaarden?

Belangrijk: deze percentages zijn geen kwaliteitslabel voor een pensioenregeling. Een hoger premiepercentage betekent niet automatisch een betere regeling.

De juiste vraag is:

Welke premie is nodig om de pensioenambitie van uw organisatie op een verantwoorde manier te realiseren?

Kijk niet alleen naar de premie

Bij het beoordelen van een pensioenregeling zijn er meer factoren die bepalend zijn voor het uiteindelijke resultaat.

1. De leeftijdsopbouw van uw medewerkers

Een organisatie met voornamelijk jonge medewerkers heeft een ander pensioenprofiel dan een organisatie met veel medewerkers die dichter bij hun pensioen staan.

2. Het salarisniveau

Dezelfde premie kan bij verschillende salarissen een heel ander pensioenresultaat opleveren.

3. De pensioenambitie

Wilt u vooral een betaalbare basisregeling aanbieden? Of wilt u juist een pensioenregeling waarmee u zich als werkgever onderscheidt?

4. Het beleggingsbeleid

Het uiteindelijke pensioenresultaat wordt niet alleen bepaald door de ingelegde premie, maar ook door de ontwikkeling van het vermogen.

5. Partner- en nabestaandenpensioen

Een pensioenregeling gaat niet alleen over het ouderdomspensioen. Ook de financiële bescherming van de partner en eventuele kinderen verdient aandacht.

6. Compensatie voor medewerkers

Bij de overgang van een leeftijdsafhankelijke staffel naar een vlakke premie kunnen bepaalde groepen medewerkers erop achteruitgaan.

Ook daarvoor moet u een bewuste keuze maken.

Vlakke premie en de Wet toekomst pensioenen

De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel maakt dit onderwerp extra relevant.

De Wet toekomst pensioenen heeft grote gevolgen voor pensioenregelingen van werkgevers. Bestaande regelingen moeten worden aangepast aan de nieuwe wetgeving.

Voor veel werkgevers betekent dit dat zij opnieuw moeten nadenken over:

de hoogte van de pensioenpremie;
de pensioenambitie;
de verhouding tussen werkgevers- en werknemersbijdrage;
compensatie voor bepaalde groepen medewerkers;
het nabestaandenpensioen;
de communicatie richting medewerkers;
de keuze tussen verschillende pensioenoplossingen.

De overgang naar een nieuwe regeling is daarom meer dan alleen het wijzigen van een premiepercentage.

Het is een moment om opnieuw te bepalen welke pensioenregeling u als werkgever wilt aanbieden.

Hoe weet u of uw pensioenregeling voldoende is?

Daarvoor moet u verder kijken dan alleen het premiepercentage.

Bij Claarensteyn beoordelen we onder andere:

Huidige regeling → premie → pensioenambitie → medewerkers → kosten → risico's → toekomstbestendigheid

Daarbij kijken we niet alleen naar wat de regeling vandaag kost, maar ook naar wat deze betekent voor uw medewerkers.

Een goede pensioenregeling moet immers passen bij zowel uw organisatie als uw medewerkers.

Laat uw pensioenregeling controleren

Heeft u momenteel een vlakke premie van bijvoorbeeld 10%, 13% of 15%?

Dan betekent dat niet automatisch dat uw regeling moet worden aangepast.

Maar het is wél verstandig om te weten wat deze premie in de praktijk betekent.

Wij kunnen uw pensioenregeling onafhankelijk beoordelen en inzicht geven in:

de huidige pensioenregeling;
de hoogte van de premie;
de pensioenambitie;
het verwachte pensioenresultaat;
mogelijke aandachtspunten voor verschillende leeftijdsgroepen;
de gevolgen van de Wtp;
mogelijke verbeteringen en alternatieven.

Zo weet u waar u aan toe bent voordat u een belangrijke beslissing neemt.

Doe de pensioenpremie-check

Wilt u weten of uw huidige pensioenregeling nog aansluit bij uw wensen en de pensioenambitie van uw medewerkers?

[Plan een vrijblijvende pensioencheck →]

Geen verplichtingen. Eerst inzicht, daarna pas beslissen.

Waarom Claarensteyn?

Een pensioenregeling is een belangrijke arbeidsvoorwaarde. Daarom vinden wij dat u bij pensioenadvies moet kunnen rekenen op een adviseur die naast u staat.

Claarensteyn Pensioenadvies & Verzekeringen adviseert werkgevers over pensioen, werknemers en de gevolgen van de Wet toekomst pensioenen.

U kunt rekenen op:

onafhankelijk pensioenadvies
ruime ervaring in pensioen en verzekeringen
één vast aanspreekpunt
persoonlijke begeleiding
advies dat aansluit bij uw organisatie
begeleiding bij de overgang naar een nieuwe pensioenregeling

Onze adviseur Marcel Suylen is sinds 1992 werkzaam in de branche en heeft ervaring opgedaan bij onder andere Allianz, Reaal, Univé en Rabobank. Sinds 2009 is hij eigenaar van Claarensteyn Pensioenadvies & Verzekeringen.

Veelgestelde vragen over de vlakke pensioenpremie

Is 13% pensioenpremie genoeg?

Dat is niet zonder meer te zeggen. Een premie van 13% moet worden beoordeeld in combinatie met onder andere de leeftijd van medewerkers, de pensioengrondslag, de pensioenambitie, het beleggingsbeleid en de overige kenmerken van de regeling.

Wat is een goede vlakke premie?

Er bestaat geen algemeen percentage dat voor iedere werkgever geschikt is. De juiste premie hangt af van de pensioenambitie en de kenmerken van uw werknemersbestand.

Is een hogere pensioenpremie altijd beter?

Nee. Een hogere premie kan leiden tot een hogere pensioenopbouw, maar de kwaliteit van een pensioenregeling wordt door meerdere factoren bepaald.

Waarom stappen werkgevers over naar een vlakke premie?

De Wet toekomst pensioenen schrijft voor nieuwe pensioenregelingen een vlakke premie voor. Werkgevers die een nieuwe pensioenregeling invoeren, moeten daarom opnieuw kijken naar de premie, pensioenambitie en arbeidsvoorwaarden.

Wat gebeurt er met jongere medewerkers?

Bij de overgang van een leeftijdsafhankelijke premiestaffel naar een vlakke premie kunnen de effecten per leeftijdsgroep verschillen. Daarom is het verstandig om de gevolgen van de overgang voor verschillende medewerkers inzichtelijk te maken.

Moet ik mijn pensioenregeling aanpassen als mijn premie 13% is?

Niet automatisch. Het percentage alleen zegt onvoldoende. Belangrijker is of de regeling aansluit bij de pensioenambitie van uw organisatie en of de medewerkers een passend pensioenperspectief hebben.