In dit artikel leggen wij uit welke verzekeringen verplicht zijn, welke verzekeringen sterk worden aanbevolen en hoe werkgevers hun bedrijfsrisico's effectief kunnen beheersen.

Welke verzekeringen zijn wettelijk verplicht voor

 werkgevers?

Voor de meeste werkgevers geldt dat de volgende verzekeringen verplicht zijn:

Ziektewet en WGA via UWV

Als werkgever betaalt u premies voor de werknemersverzekeringen via de Belastingdienst. Hieronder vallen onder andere:

• Ziektewet (ZW)
• Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA)
• Werkloosheidswet (WW)

Deze regelingen bieden bescherming wanneer werknemers ziek, arbeidsongeschikt of werkloos raken.

Wettelijke aansprakelijkheid voor motorrijtuigen

Beschikt uw organisatie over een bedrijfsauto of wagenpark? Dan bent u verplicht een WA-verzekering af te sluiten voor elk voertuig dat op de openbare weg rijdt.

Welke zakelijke verzekeringen zijn niet verplicht maar

 wel verstandig?

Hoewel veel zakelijke verzekeringen niet wettelijk verplicht zijn, kunnen de financiële gevolgen van het ontbreken ervan enorm zijn.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt uw onderneming tegen schadeclaims van derden. Denk aan materiële schade of letselschade veroorzaakt door uw medewerkers.

Voor veel werkgevers behoort deze verzekering tot de basis van een goed risicobeleid.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Voor adviseurs, consultants, ICT-bedrijven en andere zakelijke dienstverleners is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaak essentieel.

Deze verzekering biedt dekking wanneer een beroepsfout leidt tot financiële schade bij een klant.

Verzuimverzekering

Werkgevers zijn verplicht om minimaal twee jaar loon door te betalen bij ziekte van een medewerker. Een langdurig zieke werknemer kan daardoor een forse financiële impact hebben.

Met een verzuimverzekering beperkt u dit risico en krijgt u vaak ondersteuning bij re-integratie en verzuimbegeleiding.

WIA-aanvullingsverzekering

Met een WIA-aanvullingsverzekering kunt u medewerkers extra inkomensbescherming bieden bij arbeidsongeschiktheid. Dit wordt steeds vaker gezien als een aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde.

Cyberverzekering

Cybercriminaliteit vormt een groeiend risico voor organisaties. Een cyberverzekering biedt ondersteuning bij datalekken, ransomware-aanvallen, bedrijfsstilstand en herstelkosten.

Voor ICT-bedrijven en zakelijke dienstverleners is dit vaak een belangrijke verzekering.

Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering

Bestuurders, toezichthouders en commissarissen kunnen persoonlijk aansprakelijk worden gesteld voor besluiten die financiële schade veroorzaken.

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering beschermt het privévermogen van bestuurders en directieleden.

Welke verzekeringen hebben werkgevers met meer dan 25

medewerkers nodig?

Naarmate een organisatie groeit, nemen de risico's toe. Werkgevers met meer dan 25 medewerkers kiezen vaak voor een combinatie van:

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
• Verzuimverzekering
• WIA-aanvullingsverzekering
• Cyberverzekering
• Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
• Bedrijfsschadeverzekering
• Collectieve ongevallenverzekering

Welke combinatie het meest geschikt is, hangt af van de sector, bedrijfsactiviteiten, aantal medewerkers en contractuele verplichtingen richting klanten.

Waarom risicomanagement belangrijker is dan alleen

verzekeren

Veel ondernemers kijken uitsluitend naar verzekeringen. Effectief risicomanagement gaat echter verder. Het begint bij het identificeren van risico's en het treffen van preventieve maatregelen.

Een goede risicoanalyse helpt om:

• schade te voorkomen;
• verzekeringskosten te verlagen;
• onderverzekering te voorkomen;
• bedrijfscontinuïteit te verbeteren;
• aansprakelijkheidsrisico's te beperken.

Hierdoor sluit uw verzekeringspakket beter aan op de werkelijke risico's binnen uw organisatie.

Laat uw zakelijke verzekeringen periodiek controleren

Veel werkgevers sluiten ooit een verzekeringspakket af en kijken er vervolgens jaren niet meer naar om. Ondertussen verandert de organisatie, groeit het personeelsbestand en ontstaan nieuwe risico's.

Een periodieke beoordeling van uw zakelijke verzekeringen helpt om:

• oververzekeringen te voorkomen;
• premies te optimaliseren;
• nieuwe risico's af te dekken;
• verzekeringen actueel te houden.

Vooral bij groeiende organisaties is een jaarlijkse evaluatie aan te raden.

Conclusie

Hoewel slechts enkele verzekeringen wettelijk verplicht zijn voor werkgevers, is een breder verzekeringspakket in de praktijk vaak noodzakelijk. Denk aan een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, verzuimverzekering, cyberverzekering en bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.

Door verzekeringen te combineren met goed risicomanagement beperkt u niet alleen financiële risico's, maar vergroot u ook de continuïteit van uw organisatie.

Veelgestelde vragen over verplichte zakelijke

verzekeringen

Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Nee, een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht. Voor de meeste werkgevers wordt deze verzekering echter sterk aanbevolen vanwege de mogelijk hoge schadeclaims.

Is een verzuimverzekering verplicht?

Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht. Werkgevers zijn wel verplicht om bij ziekte maximaal twee jaar loon door te betalen. Een verzuimverzekering helpt dit financiële risico af te dekken.

Welke verzekeringen zijn verplicht als ik personeel in dienst heb?

Werkgevers betalen verplichte premies voor werknemersverzekeringen zoals de Ziektewet, WGA en WW. Daarnaast kunnen aanvullende verzekeringen wenselijk zijn afhankelijk van de risico's binnen de organisatie.

Is een cyberverzekering noodzakelijk?

Een cyberverzekering is niet verplicht, maar voor organisaties die afhankelijk zijn van digitale systemen wordt deze verzekering steeds belangrijker.

Welke zakelijke verzekering is voor de meeste bedrijven het belangrijkst?

Voor veel ondernemingen vormen de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, verzuimverzekering en cyberverzekering de basis van een goed verzekeringspakket.

Hoe weet ik welke verzekeringen mijn bedrijf nodig heeft?

Dit hangt af van uw sector, omzet, aantal medewerkers, contractuele verplichtingen en bedrijfsrisico's. Een onafhankelijke risicoanalyse geeft hier inzicht in.